Crédito consignado para trabalhadores CLT: como funciona e quais as vantagens?

O crédito consignado para trabalhadores CLT tem despertado grande interesse no mercado. O Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) estima que a nova modalidade, conhecida como Crédito do Trabalhador, possa movimentar até R$ 120 bilhões nos primeiros meses de negociação. Essa modalidade de empréstimo se destaca por oferecer condições mais acessíveis aos trabalhadores formais.

O que é o crédito consignado CLT?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador. Isso garante taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de crédito pessoal, já que o risco de inadimplência é reduzido para os bancos.

Quais as taxas de juros?

A proposta do governo é oferecer um crédito mais barato, com taxas que variam entre 2,5% e 3% ao mês, bem abaixo dos atuais 6% de outras modalidades de crédito pessoal. No entanto, a taxa final depende da análise de risco feita pelas instituições financeiras, considerando o histórico de crédito e o tempo de trabalho do solicitante.

Diferentemente do consignado para aposentados do INSS e servidores públicos, essa versão para trabalhadores CLT não terá um teto de juros definido pelo governo.

Como solicitar o crédito consignado CLT?

Para contratar essa linha de crédito, o trabalhador deve acessar a Carteira de Trabalho Digital, seja pelo site oficial ou pelo aplicativo. O próximo passo é autorizar o compartilhamento dos dados do eSocial, sistema que centraliza informações trabalhistas, permitindo a análise do crédito.

Após a autorização, as ofertas de empréstimo serão disponibilizadas em até 24 horas. Além disso, a partir de 25 de abril, os bancos também poderão oferecer essa linha de crédito diretamente em suas plataformas digitais.

Como funciona o pagamento das parcelas?

As parcelas do crédito consignado serão descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, respeitando o limite de 35% do salário bruto. Esse percentual inclui comissões, abonos e outros benefícios recebidos pelo funcionário.

O trabalhador poderá acompanhar os pagamentos e atualizações diretamente na plataforma do eSocial.

O que acontece em caso de desligamento do emprego?

Caso o trabalhador seja desligado da empresa, o saldo devedor do empréstimo será abatido das verbas rescisórias. A regra prevê um desconto de até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória para quitação da dívida.

Se o valor não for suficiente para cobrir o saldo devedor, os pagamentos serão suspensos temporariamente e retomados quando o trabalhador conseguir um novo emprego CLT. Nesse caso, as parcelas serão corrigidas conforme os termos do contrato. Também é possível renegociar as condições do crédito diretamente com o banco.

Se o trabalhador mudar de emprego, o desconto em folha será automaticamente transferido para o novo empregador, garantindo a continuidade do pagamento pelo eSocial.

Vale a pena contratar o crédito consignado CLT?

Essa modalidade pode ser vantajosa para quem busca um empréstimo com juros mais baixos e pagamento facilitado. No entanto, é essencial avaliar as condições oferecidas por cada banco e garantir que o desconto mensal não comprometa o orçamento pessoal.

Ficar atento às taxas praticadas, à possibilidade de renegociação e ao impacto do desligamento do emprego é fundamental para tomar a melhor decisão financeira.